Как разобраться с кредитами
Как разобраться с кредитами — в большинстве случаев кредит или займ ложатся тяжелым бременем на заемщика и он не знает как быть, если средств не хватает.
Многие граждане живут за счет кредитов, а некоторые из них и вовсе не представляют как прожить от зарплаты до зарплаты, не обращаясь в банк или МФО. Случаи, конечно, бывают разные и так случается, что жизнь иногда загоняет в угол, заставляя брать деньги в долг под любые условия и проценты. Тем не менее, стоит отметить, что у большинства должников рост долга происходит из-за неправильного подхода и планирования своего бюджета, в связи с этим внушительная часть граждан довольно долгое время не может расплатиться с кредитом или займом и даже не представляет себе как им быть дальше. Хотя, безусловно, бывают ситуации, когда форс-мажорные обстоятельства меняют все планы на жизнь. Тем не менее отчаиваться не стоит, многие специалисты в финансовой области, дают в таких ситуациях следующие советы.
Разбираемся с кредитом
Рефинансируем займ
Ситуация может быть такой, что заемщик брал денежные средства под не самые лучшие условия и теперь выплата долга ложится тяжким бременем для него. В таких случаях целесообразней всего будет обратиться в другой банк, где кредит могут рефинансировать под более низкий процент. То есть проще говоря, другой банк выкупает долг заемщика и теперь уже заемщик выплачивает уже этому банку по более выгодным условиям.
Погашаем долг другим займом
Опять же если условия выплаты кабальные и совсем невыгодные, необходимо найти займ в других организациях с более подходящими условиями. Конечно, практика перекрыть долг другим долгом спорная, тем не менее позволяет сократить выплаты по займу, а также не повредить своей кредитной истории. В принципе, ситуация схожа с предыдущей — рефинансированием долга, поэтому как совет может пригодиться.
Делаем перерасчет
Если появляется возможность выплачивать больше, то обязательно делаем перерасчет долга, это позволит сократить общий долг в силу того, что платежи станут больше, но меньше. Сейчас почти во всех финансовых учреждениях разрешается гасить досрочно, при этом не применяется штраф за досрочное погашение. Опять же обращаемся к своей организации за реструктуризацией долга.
Продаем залоговое имущество
Еще один надежный, хотя и менее приятный способ. Если заемщик брал средства под залог имущества, то лучше всего продать это имущество, реализовать его можно как через банк, так и своими силами. В первом случае, банк возьмет дополнительные 10-15% от стоимости, поскольку в стремлении побыстрее вернуть собственные средства, он сделает существенные скидки покупателям, цена будет намного ниже рыночной.
Отсрочиваем платежи
Если трудности с выплатой кратковременные, то лучше всего просить отсрочку платежа или как еще их называют «кредитные каникулы». Это законный способ и банк может себе позволить подождать следующие выплаты, тем не менее в большинстве случаев такая услуга является платной, но не дорогой.
Обращаемся к поручителям
Если самостоятельно решить вопрос нет никакой возможности, то можно обратиться к поручителям. Чаще всего в их роли выступают родственники или знакомые. Это не самая лучшая идея перекладывать свою ответственность на других, однако вполне реальный способ справиться с ситуацией. Тем более что с ним всегда можно договориться о возврате средств за неожиданные расходы.
Признаем себя банкротом через суд
Сейчас такой способ как никогда актуален. Хотя признание себя банкротом дело проблематичное, но дает некоторые преимущества. Государство не может лишить граждан единственного жилья, например, поэтому долг может быть списан, если у заемщика нет никакой реальной возможности погасить долг. Если имущество есть, оно будет изыматься и реализовываться в счет долга, а если есть доход, то в таком случае долг будет реструктуризирован заново, для погашения оставшейся задолженности. Однако есть и негативная сторона: после признания банкротства гражданин не сможет, например, брать кредиты и займы несколько лет, занимать должности и вести свой бизнес.
Другие способы
Планируем расходы
Обязательно планируйте свой бюджет, в любом случае — как до получения кредита, так и во время выплат. В этом смысле следует четко понимать, каким пороговым значением в денежном эквиваленте располагает человек и сколько денег он сможет выделять каждый месяц на погашение долга. Это поможет разграничить затраты и поможет понять на что идут наибольшие затраты. Для правильного составления лучше заполнить чистый лист бумаги, где необходимо указать все расходы за месяц. Иногда в таком списке можно найти бесполезные расходы, которые можно и нужно сократить. По опыту некоторых такой способ может дать экономию в 20-30%, которые затем можно направить на погашение долга.
Ищем дополнительный заработок
Многие считают такой подход несерьезным, тем не менее, это временная мера и ее необходимо применить для того, чтобы через какой-то промежуток времени закрыть свои долговые обязательства.
В заключении самый последний и самый действенный совет — стоит подумать несколько раз, прежде чем брать деньги взаймы. Внимательно читайте договор, задавайте вопросы менеджеру, планируйте ситуации — всегда должен быть план по решению финансовых вопросов. Многие берут деньги, даже не задумываясь о том, как они их будут отдавать, в итоге решением этих вопросов занимается суд, причем решает он не в пользу заемщика однозначно.
Читайте также:
